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合规榜:银保监系统9月39张罚单,5家机构违规“涉房”被罚

2019-10-31 09:47:48来源:admin

今年以来,监管部门一直密切关注我行住房信贷业务,严格控制企业发展贷款和个人信贷方面的违规操作。

然而,在严格调查下,仍有金融机构逆风作案。据ndfri统计,自9月份以来,5家金融机构因违规和“涉房”被罚款380万元,这一点更为突出。

“售票”作为一种有效的监管手段,正在走向规范化。据ndfri统计,截至9月15日,本行保险监管系统已发行39张票据,罚款总额1205万元。其中,商业银行和信用社共收到35张罚单,罚款985万元。

除了银行业,其他受到惩罚的金融机构也不乏信托和消费金融公司。事实上,随着严格监管的继续,信托公司经常收到监管罚款。9月上旬,两大信托公司建新信托和中信信托被罚款120万元。此外,梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司因外包活动管理严重不足,被北京银监局罚款80万元。

在9月初宣布的罚款中,工行共收到4笔罚款,总额为130万元,是对商业银行罚款最多、金额最大的一笔。其中,中国工商银行扬州分行违规办理不良贷款,严重违反审慎经营规则,被罚款95万元,创江苏银行保险监管系统今年最高罚款记录。

事实上,这是工行9月初第二次出现在江苏银行保险监管部门的处罚名单上。此前,9月5日,江苏省银保监督局发布了三项处罚,均与中国工商银行有关。其中,工商银行盐城城南支行违规为客户办理信用卡分期付款业务,被罚款35万元。此外,世行工作人员周丽丽和葛文楼因其直接和管理责任受到警告。

从单票罚款金额来看,9月上半月,中国银行保监局只向银行开出了两笔100多万元的罚款,都是由中国银行保监局开出的,即渤海银行北京分行罚款120万元,北京银行罚款110万元。

“与房子有关”的门票在9月上半月最为突出。虽然罚款的数量不是最大的,但本月上半年罚款总额最高,五张票罚款380万英镑。与此同时,上个月上半年超过100万元的两张门票都是由住房业务的违规行为造成的。

具体而言,北京银行和保险监管局发行了四张与住房有关的票据,涉及两家信托公司和两家银行。渤海银行北京分行因“非法使用金融资金为房地产开发企业支付土地出让金、非法投资“四证不全”房地产项目、为保险公司股东非法增资融资”被北京银监局责令改正并罚款120万元。

北京银行因个人消费贷款被挪用支付购房首付款或投资股权、个人商品房贷款违反房地产监管政策、银行间投资通过信托渠道非法发放土地储备贷款等问题,被北京银行保监局责令改正,罚款110万元。

两家信托公司都因非法使用信托基金为住房企业支付土地转让价格而被罚款。其中,建新信托因违反房地产开发企业信托基金支付土地出让金、非法投资“四证不全”房地产项目、非法向无二级资质房地产开发企业提供融资等行为,被北京银监局责令改正,并处以90万元罚款。中信信托因非法使用房地产开发企业信托基金支付土地出让金,被北京银行和保险监管局责令改正,罚款30万元。

值得一提的是,在北京银监局宣布罚款的同一天,中国银行保险监督管理委员会首席风险官、新闻发言人兼办公室主任小源·齐(音译)在银保监督管理委员会的简报中表示:“信贷结构的调整正在进行中,但尚未完成。房地产过度融资不好,社会资本已经进入一个行业,不利于整个经济的均衡发展。”

肖袁琪进一步表示,从优化信贷结构的角度来看,对银行来说,要遵循银行的经营规则,要提高资本,信贷集中度要遵循标准。监管部门没有对房地产企业贷款增量进行控制,银行对房地产行业的信贷应遵循国家房地产监管规定和监管规定。过去,银行和房地产企业违反规定,合谋通过表外资金绕开房地产“输血”。这些资产是监管机构的主要压力降。

除了对房地产融资违规行为进行处罚外,监管部门对抵押贷款违规行为也不手软。Ndfri统计数据显示,中国银行张家界天门路支行张家界分行因“未通过贷前调查尽职发放虚假抵押贷款”被罚款30万元。与此同时,涉案的三名银行员工也被警告要一个接一个地罚款。

杜南金融研究所制作

总规划师:谢夏衍

执行/数据收集/分析:天娇和吴梦山

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